Preguntas y respuestas sobre los seguros de incendios
Bernáldez & Asociados es una empresa de servicios profesionales con despacho en Barcelona y Madrid, especializada en la prestación de servicios legales, fiscales y en la implementación de la gestión empresarial en despachos profesionales y pymes.
La tragedia vivida esta semana en Valencia pone, de manera obligada, encima de la mesa un montón de preguntas que uno puede y debe hacerse para evitar encontrarse en una situación que agrave, todavía más, la desgracia sufrida.
- ¿Qué es un seguro de incendios?
Un seguro de incendios es un tipo de póliza que proporciona cobertura financiera en caso de daños causados por incendios en una propiedad asegurada. Normalmente, los daños producidos por un incendio están comprendidos en las pólizas del Seguro del hogar.
- ¿Es obligatorio contratar un seguro del hogar en España?
Pues, a diferencia de otras pólizas como el Seguro del automóvil, el Seguro del hogar o en particular el de incendios no es obligatorio, salvo en el caso de que hayamos solicitado una hipoteca. En este caso, es la entidad financiera que nos ha concedido el préstamo la que nos va a obligar a tener un seguro contratado. Pero ojo, solo es obligatorio el seguro de incendios y solo del continente, pero no del contenido. Y el seguro no tiene por qué ser el ofrecido por el banco.
- ¿Qué tipos de propiedades están cubiertas por un seguro de incendios?
Las propiedades cubiertas pueden incluir viviendas, negocios, edificios comerciales, estructuras agrícolas, entre otros.
- ¿Qué cubre exactamente un seguro de incendios?
Un seguro de incendios cubre los daños causados directamente por un incendio, incluyendo la estructura de la propiedad, los contenidos afectados y los costos de la restauración.
Daños ocasionados por un incendio. Cubre, como indica, los daños ocasionados por las llamas. La indemnización se estipula en las condiciones de la póliza. Es importante revisarlo para no incurrir en un sobreseguro o infraseguro por el valor, o ver si afecta tanto a continente como contenido.
Alojamiento provisional. Algunos seguros ofrecen costear el precio de otro alojamiento (hotel o apartamento) mientras se busca otra vivienda o se realizan las reparaciones de la casa incendiada.
Coste de los bomberos. Apagar un fuego y rescatar a las personas dentro de un hogar en llamas no es barato. Es importante comprobar si se cubre una parte o su totalidad, y conviene recordar que, si el incendio es consecuencia de un descuido del propietario, estos costes podrían ser asumidos por él.
Reconstrucción de la vivienda. Tras un incendio, se suelen presentar dos opciones: cobrar la póliza o reconstruir la vivienda. En este último caso, las aseguradoras suelen fijar un límite máximo de los costes asumidos.
Reconstrucción del jardín. Muchos elementos del jardín se pueden ver afectados por un incendio. Hay empresas que ofrecen reconstruirlos.
Los seguros de incendio no suelen cubrir daños causados por la acción del calor sin capacidad de propagarse (una plancha, por ejemplo) u objetos que caen al fuego por accidente, si ese fuego está en un lugar contenido como una chimenea.
- ¿Qué no está cubierto por un seguro de incendios?
Las políticas de seguro de incendios generalmente no cubren daños causados por eventos no relacionados con incendios, como inundaciones, terremotos o actos de guerra.
- ¿Cuál es la importancia de tener un seguro de incendios?
Un seguro de incendios proporciona seguridad financiera y protección en caso de pérdida o daño debido a un incendio, lo que puede ser costoso de reparar o reconstruir sin una cobertura adecuada.
- ¿Cómo determina la compañía de seguros la prima de un seguro de incendios?
La prima del seguro de incendios generalmente se determina según factores como el valor de la propiedad asegurada, su ubicación, la edad de la propiedad, el historial de reclamaciones y las medidas de prevención de incendios implementadas.
- ¿Qué son las medidas de prevención de incendios y cómo pueden afectar la prima del seguro?
Las medidas de prevención de incendios incluyen sistemas de alarma contra incendios, extintores, sistemas de rociadores automáticos, entre otros. Implementar estas medidas puede reducir el riesgo de incendio y, por lo tanto, puede resultar en primas más bajas.
- ¿Cómo puede afectar un incendio a un inmueble alquilado?
En el caso de una vivienda alquilada hay obligaciones e intereses para las dos partes: propietario e inquilino, que debemos tener en cuenta. l artículo 21 de la Ley de Propiedad Horizontal establece que «El arrendador está obligado a realizar todas aquellas reparaciones necesarias para conservar la habitabilidad de la vivienda y el arrendatario está obligado a soportar dicha reparación». El propietario no estará obligado a contratar un seguro de incendios, ano ser que la vivienda esté hipotecada, pero conviene tenerlo, puesto que, si la vivienda se incendia por una causa no imputable al inquilino, tendrá que asumir los gastos de reparación del inmueble.
Para este caso, hay compañías que también ofrecen un seguro de pérdida de alquileres. Mediante esta póliza se garantiza al propietario de un edificio contra la pérdida de los alquileres que deje de percibir, a consecuencia del incendio del inmueble y durante el período de su reparación.
Por su parte, al inquilino podrá interesarle contratar un seguro de incendio que le cubra los muebles y electrodomésticos si fueran suyos.
- ¿Y un piso hipotecado?
Como hemos dicho, cuando para la compra de un piso solicitamos un crédito hipotecario, vamos a necesitar contratar un seguro de incendio que asegure, como mínimo, el valor del continente. Esa cobertura va a limitar la pérdida, pero ojo, deberemos seguir haciendo frente a la hipoteca, aunque podamos negociar con el banco carencias u otras condiciones.
- ¿Y las comunidades de vecinos?
Solo algunas comunidades autónomas, no es el caso de Cataluña, han legislado sobre la obligatoriedad de que las comunidades de vecinos suscriban un seguro de incendio. Pero si éste se inicia en alguna dependencia común… mejor tener cubierta esa eventualidad.
- ¿Qué debo hacer si tengo un incendio en mi propiedad asegurada?
En caso de un incendio, debes notificar a tu compañía de seguros de inmediato y seguir sus instrucciones para presentar una reclamación. Es importante documentar los daños y mantener registros de todos los costos relacionados con la pérdida.
13 ¿Cómo puedo asegurarme de tener la cobertura adecuada en mi póliza de seguro de incendios?
Para asegurarte de tener la cobertura adecuada, es importante revisar regularmente tu póliza de seguro de incendios y comunicarte con tu agente de seguros para discutir tus necesidades y realizar ajustes según sea necesario.
- ¿Qué debo considerar al comparar diferentes pólizas de seguro de incendios?
Al comparar pólizas de seguro de incendios, debes considerar la cobertura ofrecida, los límites de la póliza, las exclusiones, las primas, los deducibles y la reputación y solidez financiera de la compañía de seguros. Es importante encontrar un equilibrio entre costo y cobertura adecuada.
Y, como siempre, para cualquier duda o gestión que necesites, nos tienes a tu disposición
